Общие условия дог. потреб. займа

Общество с ограниченной ответственностью

«Ломбард Зенит»

445011, Самарская область, г.о. Тольятти, г Тольятти, ул. Советская, д. 54, этаж 2, ком. 3

ОГРН 1236300000914 ИНН/ КПП 6382094802/ 638201001

Утверждено

Приказом от 01.06.2026 № б/н

Директор Катушенок М.С.

ОБЩИЕ УСЛОВИЯ

ДОГОВОРА ЗАЙМА ПОД ЗАЛОГ ИМУЩЕСТВА

г. Тольятти

2026 год

Настоящие условия разработаны в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ

«О потребительском кредите (займе)». Заёмщик уведомлен, что Общие условия договора займа устанавливаются и утверждаются Обществом с ограниченной ответственностью «Ломбард Зенит» в одностороннем порядке в целях многократного применения и обязательны к применению для всех договоров потребительского займа, заключенные ООО «Ломбард Зенит» с Заемщиками с даты начала действия соответствующей редакции Общих условий. К Общим условиям применяются положения ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие чего такие условия полностью принимаются Заемщиком в качестве неотъемлемой части договора займа.

I. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон «О

потребительском кредите (займе)») регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением

потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон «О ломбардах») регулирует отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей.

Заем - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования.

Лимит кредитования - максимальная сумма денежных средств, предоставляемая ООО «Ломбард Зенит» заемщику, или максимальный размер единовременной задолженности заемщика перед ООО «Ломбард Зенит» в рамках договора займа, по условиям которого допускается частичное использование заемщиком займа.

Договор займа – договор, по условиям, которого ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа оформляется выдачей гражданину (физическому лицу) - заемщику залогового билета, другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Договор займа, состоит из настоящих Общих условий и Индивидуальных условий. Если Общие условия противоречат Индивидуальным условиям, применяются Индивидуальные условия.

Индивидуальные условия займа - условия, согласованные Ломбардом с конкретным Заемщиком индивидуально.

Залоговый билет – выдается Заемщику при оформлении Займа, форма которого утверждена Указанием Банка России от 11.05.2021 года № 5790-У «Об установлении формы залогового билета» (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Ломбард – Общество с ограниченной ответственностью «Ломбард Зенит» (сокращенное наименование – ООО «Ломбард Зенит»), ОГРН: 1236300000914 ИНН: 6382094802, адрес регистрации: 445011, Самарская область, г.о. Тольятти, г. Тольятти, ул. Советская, д. 54, этаж 2, ком. 3, зарегистрированное в Государственном реестре ломбардов на основании решения от 21.03.2023г. Центрального Банка Российской Федерации.

Заёмщик – дееспособное физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста, обратившееся в адрес ломбарда с намерением заключить договор займа под залог имущества и предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» №115-ФЗ (далее - Закон №115-ФЗ).

II. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1. По настоящему Договору Ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – Заемщику, а Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, передает Ломбарду имущество, являющееся предметом залога.

2.2. Заёмщик гарантирует, что передаваемое в Ломбард имущество принадлежит Заёмщику на праве собственности, не находится под залогом и арестом, не является предметом спора с третьими лицами и не имеет иных ограничений (обременений).

2.3. Исполнение обязательств Заемщика по Договору обеспечивается залогом, который передается Ломбарду.

III. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЕГО ИСПОЛНЕНИЯ

3.1. Заемщиком может являться любое дееспособное физическое лицо, предъявившее документ, удостоверяющий личность, а также иные документы, необходимые для его идентификации, в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ»).

3.2. При обращении гражданина в Ломбард заявление о предоставлении Займа в письменной форме не требуется. Рассмотрение устного обращения гражданина, имеющего намерение получить заем осуществляется экспертом-оценщиком (иным сотрудником Ломбарда, имеющим соответствующие полномочия) непосредственно в момент его обращения в Ломбард.

3.3. Срок рассмотрения обращения о предоставлении займа и принятия Ломбардом решения о заключении договора займа составляет не более 1 (одного) рабочего дня.

3.4. Заемщик вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом Ломбард до момента получения суммы займы.

3.5. Для получения займа Заемщик предоставляет обеспечение путем передачи в залог Ломбарду движимого имущества, принадлежащего Заемщику на праве собственности и предназначенное для личного потребления (за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения), в том числе:

- изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, содержащие драгоценные металлы, выдержавшие проверку химическим реактивом или методом разрушающего контроля;

- часы;

- ноутбуки;

- мобильные телефоны, смартфоны;

- иное движимое имущество.

3.6. Оценка имущества, передаваемого в залог, производится по соглашению между Ломбардом и Заемщиком в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог. Наименование, описание, сумма оценки принятого в залог имущества указывается в Залоговом билете.

3.7. Предоставление займа и прием имущества, являющегося предметом залога, осуществляется непосредственно по обращению Заемщика при условии достижения согласия между Ломбардом и Заемщиком по Общим условиям договора и Индивидуальным условиям договора после оформления в установленном законодательством Российской Федерации порядке Залогового билета и Индивидуальных условий договора.

3.8. Заем предоставляется Заемщику в рублях Российской Федерации.

3.9. Сумма займа, которая может быть предоставлена Заемщику под залог принадлежащего ему имущества, определяется Ломбардом в зависимости от:

- от вида и качества закладываемого имущества;

- срока пользования займом, который согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях договора займа;

- оценки имущества, передаваемого в залог, которая производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог.

3.10. В соответствии с п. 1 ст. 358 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 8 Закона «О ломбардах», сумма предоставленного займа с процентами за пользование займом на срок предоставления займа, установленный Договором, не может превышать сумму оценки предмета залога, установленную в соответствии со статьей 5 Закона «О ломбардах».

3.11. Срок пользования займом устанавливается в соответствии с действующими правилами Ломбарда по желанию Заемщика в пределах от 10 до 365 дней. Конкретный срок пользования займом определяется сторонами в Залоговом билете.

3.12. Заем предоставляется путем единовременной выдачи наличных денежных средств через кассу по месту нахождения Ломбарда и (или) его обособленных подразделений.

3.13. За пользование займом Заёмщик уплачивает Ломбарду проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях договора. Проценты за пользование денежными средствами, выданными Заёмщику на основании договора займа, начисляться со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи).

3.14. Проценты уплачиваются Заёмщиком в соответствующие даты погашения займа (части займа), которые определены в Залоговом билете, за фактическое количество дней использования займа. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году.

3.15. Увеличение расходов Заемщика в виде процентов за пользование Займом по договору займа, возможно только в случае, если период фактического пользования Займом превышает период, установленный Заемщиком и указанный в Индивидуальных условиях договора займа.

3.16. При предоставлении займа Ломбард информирует Заёмщика о величине Полной стоимости Кредита (Займа) (далее ПСК). Расчет ПСК осуществляется Кредитором в соответствии с Законом «О потребительском кредите (займе)»:

3.17. Полная стоимость потребительского займа определяется в процентах годовых по формуле:

ПСК = i x ЧБП x 100,

где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;

ЧБП - число базовых периодов в календарном году.

Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням;

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:

где - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа).

Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление Заёмщику займа на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат Заёмщиком займа, уплата процентов по займу включаются в расчет со знаком «плюс»;

- количество полных базовых периодов с момента выдачи займа до даты k-го денежного потока (платежа);

- срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения -го базового периода до даты k-го денежного потока;

m - количество денежных потоков (платежей);

i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.

3.18. При определении ПСК все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств Заёмщику, включаются в состав платежей, осуществляемых Заёмщиком на дату начального денежного потока (платежа).

3.19. В расчет ПСК включаются следующие платежи Заёмщика:

- по погашению основной суммы основного долга по договору займа;

- по уплате процентов за пользование займом.

3.20. В расчет полной стоимости потребительского займа не включаются платежи, связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением Заёмщиком условий договора займа.

3.21. Диапазоны значений ПСК по видам займа: не более 1,3*К, где К – рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории займа, применяемое в соответствующем календарном квартале с учетом ограничений, установленных пунктом 3.21 настоящих Общих условий.

3.22. ПСК не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа) для ломбардов, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

3.23. Заемщику предоставляется бесплатный способ исполнения обязательств по договору займа (возврат суммы займа, уплата процентов за пользованием займом) посредством внесения наличных денежных средств в кассу Ломбарда, а также в обособленных подразделений Ломбарда, без взимания дополнительных комиссий.

3.24. Если в срок, указанный в Залоговом билете, Заемщик не возвратил сумму Займа и начисленные проценты, то со дня, следующего за днем окончания срока возврата Займа, начинает исчисляться льготный месячный срок. В течение льготного срока Займодавцем не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, а также вплоть до дня реализации заложенной вещи Ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по Займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

3.25. Заложенное имущество возвращается Заемщику при условии полного погашения суммы займа и уплаты процентов за пользование займом. Получение залогового имущества производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность и Залогового билета. Получение заложенного имущества иным лицом возможно при наличии у него доверенности от Заемщика (Залогодателя), оформленной в соответствии с законодательством Российской Федерации, на совершение соответствующих действий, документа, удостоверяющего личность представителя Заемщика.

3.26. В случае неисполнения Заемщиком в установленный срок, обязательств, предусмотренных Договором, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется по истечении льготного срока без совершения исполнительной надписи нотариуса путем ее продажи, в том числе с публичных торгов или в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

3.27. После продажи невостребованной вещи требования Ломбарда к Заёмщику погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения.

3.28. Если после продажи невостребованного имущества сумма обязательств Заемщика перед Ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованного имущества, либо суммы ее оценки, Ломбард обязан возвратить Заемщику:

1) разницу между суммой оценки невостребованного имущества и суммой обязательств Заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованного имущества, не превышает сумму ее оценки;

2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованного имущества, и суммой обязательств Заемщика в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованного имущества, превышает сумму ее оценки.

IV. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Ломбард вправе:

4.1.1. Ежедневно с 08 ч. 00 мин. до 23 ч. 00 мин. по местному времени принимать в залог движимое имущество, принадлежащие Заемщику и предназначенные для личного потребления, за исключением вещей, изъятых из оборота, а также вещей, на оборот которых законодательством Российской Федерации установлены соответствующие ограничения.

4.1.2. Обратить взыскание на невостребованные вещи по истечении льготного срока, установленного пунктом 3.24 Общих условий договора займа под залог имущества.

4.1.3. Ломбард вправе уступить свои права и обязанности по договору займа третьим лицам, за исключением случая, когда Заёмщик выразил запрет на совершение сделки Ломбардом уступки прав (требований) по договору займа третьим лицам, о чем указывается в индивидуальных условиях договора займа, и подтверждается соответствующей подписью заемщика.

4.1.4. Не заключать договор займа, если Заёмщик отказался от проверки закладываемого имущества (изделия из драгоценных металлов и драгоценных камней, содержащие драгоценные металлы) химическими реактивами или методом разрушающего контроля.

4.2. Ломбард обязан:

4.2.1. Создать условия для хранения заложенных вещей, обеспечивающие сохранность, отсутствие вредных воздействий и исключающие доступ к ним посторонних лиц.

4.2.2. Возвратить заложенное имущество Заемщику после полной оплаты им суммы займа и процентов за пользование займом.

4.2.3. Страховать за свой счет риск утраты и повреждения заложенного имущества на сумму, равную сумме его оценки, произведенной в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий договора займа под залог имущества, на протяжении всего периода его нахождения в Ломбарде. Ломбард вправе страховать за свой счет иные риски, связанные с имуществом, принятым в залог.

4.2.4. Соблюдать конфиденциальность информации, полученной от Заемщика в связи с заключением договора займа в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4.2.5. На основании заявления Заёмщика выдать копии (дубликат) Залогового билета.

4.3. Заёмщик вправе:

4.3.1. Отказаться от получения Займа в любой момент до момента получения денежных средств по договору займа.

4.3.2. Заемщик в любой момент времени имеет право досрочно вернуть всю сумму займа без предварительного уведомления Ломбарда с уплатой процентов за фактический срок пользования займом.

4.3.3. В любое время до продажи залогового имущества Ломбардом прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

4.3.4. В случае реализации заложенного имущества получить от Ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного имущества, или суммы ее оценки над суммой обязательств Заемщика перед Ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

4.3.5. Заемщик вправе не заключать иные договоры в связи с получением займа, кроме договора займа в Ломбарде.

4.3.6. В случае утраты Заемщиком Залогового билета, Заёмщик вправе обратиться в Ломбард с заявлением о выдачи копии (дубликат) Залогового билета.

4.4. Заёмщик обязан.

4.4.1. Выполнить в срок обязательства по возврату суммы Займа и уплате процентов по нему в соответствии с заключенным договором займом.

4.4.2. Уведомить Ломбард об изменении имени, отчества или фамилии, об изменении адреса регистрации (места жительства), паспортных данных, контактных телефонов и других данных, а также об иных обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение Сторонами обязательств по договору займа.

V. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

5.1. Иски Заемщика к Ломбарду о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5.2. Споры по искам Ломбарда к Заёмщикам, подлежат рассмотрению по месту регистрации Заёмщика.

5.3. В индивидуальных условиях договора займа по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность по искам Ломбарда к Заемщику.

8.3.1 При изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора займа стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску Ломбарда, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре

Займа.

VI. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

6.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств, Стороны несут ответственность в соответствии с действующем законодательством Российской Федерации и условиям договора займа.

6.2. По истечении льготного месячного срока на невозвращенную в срок сумму займа начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату основного долга.

6.3. За утрату и (или) повреждения заложенного имущества ответственность Ломбарда перед Заёмщиком ограничивается суммой оценки, указанной в залоговом билете.

VII. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7.1. Договор займа не является договором на привлечение денежных средств во вклады или иным

договором о привлечении денежных средств заемщика.

7.2. Любая Сторона вправе обратиться к другой Стороне с предложением об изменении индивидуальных условий договора займа с указанием условий предполагаемого изменения. Условия в договоре займа могут быть изменены только по соглашению Сторон.

7.3. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи Заемщику суммы займа и передачи Ломбарду закладываемой вещи.

7.4. Договор займа оформляется выдачей Ломбардом Заемщику экземпляра залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде. Форма залогового билета устанавливается нормативным актом Банка России.

7.5. При обращении Заемщика в Ломбард о предоставлении займа в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей 00 коп. и более Заемщик уведомлен, что если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату обращения в Ломбард обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому Займу, будет превышать пятьдесят процентов годового дохода Заемщика, для него существует риск неисполнения им обязательств по Договору и реализации Ломбардом невостребованного имущества.

7.6. В случае выемки заложенного имущества в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях Договор займа прекращается.

7.7. Все приложения, изменения, дополнения к Общим условиям договора утверждаются Ломбардом в одностороннем порядке, и вступают в действие не позднее дня следующего за днем их утверждения Ломбардом.

7.8. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Общими условиями договора, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

Реквизиты ООО «Ломбард Зенит»

Директор Катушенок Марина Сергеевна